[경제] 최신 기준 : 2025년 7월 ARCA 조사 대상 거래 한도

**ARCA(구 AFIP)**는 2025년 7월부터 아래 기준을 초과하는 거래에 대해 은행이나 핀테크 사로부터 정보를 수집하여 조사할 수 있다고 발표했다.

ㅇ 개인 및 법인 대상 한도

• 예시 : 개인이 5,000만 ARS 이상의 은행 송금 또는 지갑 입금을 할 경우, ARCA가 해당 거래 기록을 요청할 수 있다. 규정 적용 기준 금액은 2025년 7월 1일부터 시행되었다.

ㅇ 조사를 피하기 위한 유의사항

1. 한도 초과 거래 금지
   → 개인 5,000만 ARS, 법인 3,000만 ARS 이상의 송금/입금, 정기예금 등은 한도 이상으로 인정되어 조사 대상이된다.

2. 자금 출처 증명 의무
   → 입금/송금 자금의 법적 근거(급여, 사업소득, 자산 매각 등)를 증빙자료로 마련해야 한다

3. 금융기관 자료 요청 대비
   → 은행이나 디지털 지갑사가 요청 시 증명서(임금명세서, 청구서, 세금영수증, 회계사 발행 자금증명 등)를 제출해야 한다.

4. 요청 회피 위험
   → 요구된 정보를 기한 내 제출하지 않으면, '의심거래 보고(ROS)'가 이루어질 수 있으며, 그 결과 계좌 정지나 자금 동결 등의 조치가 취해질 수 있다.

ㅇ 요약 정리

• 2025년 7월부터 개인은 5,000만 ARS, 법인은 3,000만 ARS 이상의 송금·입금, 정기예금, 잔액 등에 대해 ARCA 조사를 받을 수 있는 기준이 적용된다.

• 현금 인출은 1,000만 ARS, 소비자 최종 구매는 1,000만 ARS 초과 시 동일하게 조사 대상이다.

• 조사 피하려면 자금 출처를 철저히 확보하고, 금융기관의 자료 요청에 즉각 대응하는 것이 중요하다.