[경제] “출처를 밝히지 않은 ‘현금 달러’(소위 ‘매트리스 속 달러’)로 자동차, 주택 및 기타 자산을 구매할 수 있는 금액 한도가 상향 조정됐다”

정부가 현금 달러(일명 ‘매트리스 속 달러’) 사용을 촉진하기 위해 추진 중인 규제 완화의 일환으로, 금융정보단(UFI)은 이번 수요일 자금세탁, 테러자금 조달 및 대량살상무기 확산 방지에 관한 규정의 여러 핵심 요소를 수정하는 결의를 발표했다.

이번 개정은 공공 등기소, 금융 기관 및 공증인을 포함하며, 현금 사용을 보다 원활하게 허용하면서도 자금세탁 방지 모니터링 시스템을 훼손하지 않도록 통제 절차와 기준 금액을 최신화하는 데 목적이 있다.

금융정보단(UIF)은 이번 변경이 인플레이션에 따라 기존 한도를 조정할 필요성과, 국제자금세탁방지기구(FATF)의 권고에 따라 위험 기반 접근 방식을 채택하려는 취지에 따른 것이라고 설명했다.

부동산 등기 제도에서 무엇이 바뀌는가

가장 중요한 변경 사항 중 하나는 부동산을 매매하는 사람들에게 영향을 미칩니다. 이번 결의는 부동산 등기소가 의심스러운 거래를 보고해야 하는 기준을 정한 UIF 결의안 제70/2011호 제12조를 수정한다.

지금까지는 거래 금액이 최저임금(SMVM) 200배를 초과할 경우 보고 의무가 있었지만, 새 결의에 따라 그 기준이 최저임금 750배로 상향된다.

이 변경은 현금으로 고가의 부동산을 매입하는 경우의 보고 부담을 줄이고, 현금 사용을 더 유연하게 허용하는 취지로 해석된다.

이는 **2025년 6월 현재 기준 최저임금(SMVM)**을 기준으로 계산했을 때, 6억 6천만 페소를 초과하는 부동산 거래만 보고 대상이 된다는 것을 의미한다. 그보다 적은 금액의 거래는 동일한 수준의 체계적인 감시를 받지 않으며, 이로 인해 등기소의 업무 부담이 줄어들고 소액 거래의 절차가 간소화된다.

자동차 매매

자동차 등록소에 대한 보고 체계도 함께 개정되었다.
금융정보단(UIF)은 **자동차 매매 시 자금 출처를 파악하기 위해 작성되는 ‘고객 프로파일(Perfil del Cliente)’**의 작성 기준을 규정한 2012년 제127호 결의안 제16조를 수정했다.

이제부터는 연간 거래 금액이 1억 1,500만 페소 이상일 경우에만 ‘고객 프로파일’ 작성이 의무화된다.

이 기준을 초과하면, 구매자는 자금의 합법적인 출처를 입증하는 문서—예: 부동산 등기, 은행 명세서, 자산 매매 영수증 등—를 제출해야 한다.

  세금 관련 자진 신고서만으로는 증빙이 불가능하며, 기존에 필수였던 회계사 인증서 제출도 더 이상 요구되지 않는다.

또한, 차량 구매가 은행 이체, 개인 수표, 또는 규제된 금융기관에서 제공한 신용으로 이뤄졌다면 고객 프로파일 제출은 면제된다.

중요한 또 다른 변경 사항은

해당 결의안 제16조와 제26조에서 설정된 기준금액의 자동 업데이트가 2026년 1월까지 일시 중단된다는 점이다.
이로 인해 자동차 부문 물가 지수(ACARA)가 발표한 지표를 기준으로 매 6개월마다 조정되던 체계가 일시 정지된다.

한편, 제26조 개정으로 고액 거래 보고 기준도 변경되었다.
이제부터는 차량 구매 금액이 5,000만 페소를 초과할 경우에만 보고 의무가 발생한다.

은행 예금 : 현금 거래에 더 많은 유연성

은행에 예금을 하거나, 아르헨티나 금융법 제21.526호의 규제를 받는 금융기관과 거래하는 사람들을 위한 중요한 변화도 있다.

UIF 결의안 제14/2023호의 제42조가 수정되며, 이제부터는 현금 예금이 40 SMVM(현재 기준 약 3,520만 페소)에 도달하거나 초과할 경우에만 강화된 모니터링이 요구된다.

이 경우, 은행은 입금자의 신원뿐 아니라 제3자를 통한 입금 시 그 제3자의 신원도 식별해야 한다.
카드 결제나 수금 전용 계좌를 통한 거래는 강화된 통제의 예외이나, 그래도 거래는 반드시 계좌 명의자와 연결되어 있어야 한다.

또한, 제44조는 현금으로 이루어진 모든 거래—예: 예금, 외화 매매, 기타 금융 거래—가 40 SMVM(현재 약 3,520만 페소)을 초과할 경우, RTE(현금 거래 보고) 또는 RTEOC(환전 거래 시의 현금 거래 보고) 체계에 따라 반드시 보고되어야 한다고 명시한다.

또한, 제37조도 개정되어, 은행 고객의 ‘거래 프로파일(Profile Transaccional)’을 작성할 때 세금 자진 신고서가 아닌, 문서로 입증 가능한 경제적 또는 자산 관련 데이터에 근거해야 한다.

공증인에게 적용되는 변경 사항

**공증인(Notarios Públicos)**은 특히 부동산 거래에서 현금이 사용될 때 핵심적인 역할을 한다.
새로운 규정은 UIF 결의안 제242/2023호의 제24조와 제28조를 개정하여, 고객 프로파일은 자금 출처와 개인의 경제활동을 뒷받침하는 공식 문서로 근거를 제시해야 한다는 원칙을 강화한다.

또한, 공증인이 고객을 대리해 부동산 소유권 이전 거래를 수행할 때 보고가 의무화되는 기준이
기존 700 SMVM에서 750 SMVM(약 660백만 페소)으로 상향되었다.

이러한 모든 변경 사항은 2025년 대통령령 제353호에 따른 조치로, 해당 법령은 UIF에 30일 내 규정 검토를 지시한 바 있다.

UIF는 이번 조치의 목적에 대해

"은행 시스템 밖에 있는 달러 현금의 소비, 투자, 자산 취득으로의 유입을 촉진하면서도, 자금세탁 등 금융범죄를 예방하기 위한 통제를 유지하려는 것"
이라고 설명했다.